Introducción: Un amigo en apuros
La cita introductoria puede encontrarse en: https://www.morningstar.com/views/blog/client-engagement/what-is-financial-empowerment.
Crítica del New York Times de La inversión más inteligente: https://www.nytimes.com/2006/10/08/business/mutfund/a-bold-insistence-on-one-way-to-invest.html?searchResultPosition=1
Lista de libros recomendados de Derek Sivers: https://www.readthistwice.com/person/derek-sivers
Lista Kiplinger de libros clásicos de inversión: https://www.kiplinger.com/article/investing/t031-c000-s002-boost-your-iq-with-a-good-book.html
Los libros financieros imprescindibles de Style Rave: https://www.stylerave.com/best-must-read-financial-books/
Sobre mi disputa en antena con Jim Cramer: https://www.huffpost.com/entry/the-solin-cramer-smackdow_b_188535
Paso a la inversión en fondos indexados: https://www.cnbc.com/2024/01/18/passive-investing-rules-wall-street-now-topping-actively-managed-assets-in-stock-bond-and-other-funds.html#:~:text=Los%20productos%20de%20inversión%20pasiva%20tienen%20más%20tiempo%20que%20sus%20contrapartes%20gestionadas%20activamente.
Cómo reaccionan los millennials ante la volatilidad del mercado bursátil: https://www.ey.com/en_gl/wealth-asset-management/global-wealth-research-millennial-trends
Encuesta que analiza cómo los millennials mantienen demasiadas de sus inversiones en efectivo: https://mybrand.schroders.com/m/425d7a1eb513d673/original/Schroders_2023_US_Retirement_Survey_Readiness_Rpt_FINAL.pdf
El atractivo de los fondos de gestión activa para los millennials: https://www.ey.com/en_gl/wealth-asset-management/global-wealth-research-millennial-trends
El atractivo de las inversiones alternativas para los millennials: https://www.ey.com/en_gl/wealth-asset-management/global-wealth-research-millennial-trends
Objetivos de jubilación para los millennials: https://www.bankrate.com/investing/millennials-investing-trends-and-stats/
La actitud de los millennials hacia los asesores financieros tradicionales: https://money.usnews.com/financial-advisors/articles/are-millennials-rejecting-financial-advisors#:~:text=Sería%20más%20exacto,por%20los%20millennials%2C%22%20que%20dicen
Capítulo 1: Invertir es fácil y sencillo
La cita del capítulo está extraída del libro If You Can, escrito por William J. Bernstein.
Cita de Warren Buffett: https://quotefancy.com/quote/931531/Warren-Buffett-Investing-is-simple-but-not-easy
Una lista de artículos revisados por expertos que apoyan las opiniones de Bogle en el sitio web de Index Fund Advisors: https://www.ifa.com/academic-papers
La historia de la deuda estadounidense: https://www.theatlantic.com/business/archive/2012/11/the-long-story-of-us-debt-from-1790-to-2011-in-1-little-chart/265185/
El representante cita:
Cita de Buffett: https://www.etmoney.com/learn/personal-finance/9-lessons-in-investing-by-warren-buffett/
Cita de Lynch: https://www.azquotes.com/quote/1259336
Cita de Malkiel: https://www.quotemaster.org/qbdecdfbeea12088700492644075e0658
Cita de Lewis: https://quotefancy.com/quote/1296513/Michael-Lewis-Wall-Street-with-its-army-of-brokers-analysts-and-advisers-funneling
La encuesta a los economistas puede consultarse en: https://www.fraserinstitute.org/blogs/economists-unanimous-index-funds-are-investing-101#:~:text=En realidad%2C%20no%20todos%20los%20economistas%20dicen,que%20está%20muy%20seguro%20de%20ello
Rentabilidad histórica anual del índice FTSE Global All Cap: research.ftserussell.com
Información sobre VT: https://investor.vanguard.com/investment-products/etfs/profile/vt#performance-fees
Rentabilidad histórica anual del índice ICE Bofa Merrill Lynch del Tesoro estadounidense a 1-3 años: https://curvo.eu/backtest/en/market-index/ice-us-treasury-1-3-year-bond?currency=eur
Información sobre SHY: https://www.ishares.com/us/products/239452/SHY?cid=ppc:ishares_us:google:fund-names-priorities&gclid=CjwKCAjwhdWkBhBZEiwA1ibLmIMefcHtZTo98k0cZ6Lc8ZpLwKfAVGyr-OWfaf-AFby0VvxG0N6T5hoCqcYQAvD_BwE&gclsrc=aw.ds
Hay muchas alternativas a SHY, incluido el ETF Schwab del Tesoro de EE.UU. a Corto Plazo (SCHO). Sigue la rentabilidad total de un índice que mide la rentabilidad del mercado de bonos del Tesoro estadounidense a corto plazo. Su fecha de inicio fue el 5 de agosto de 2010. Tiene un bajo costo de administración del 0.030%. A 29 de enero de 2024, gestionaba más de 12.000 millones de dólares.
Información sobre SCHO: https://www.schwabassetmanagement.com/products/scho.
Argumentos contra la diversificación de los bonos extranjeros: https://retirementresearcher.com/need-diversify-bonds/
Opiniones de Vanguard sobre la diversificación de bonos extranjeros: https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/why-invest-internationally#:~:text=En%20general%2C%20Vanguard%20recomienda%20que,la%20asignación%20de%20bonos%20en%20bonos%20internacionales
Información sobre el IGOV: https://www.ishares.com/us/products/239830/
Rentabilidad histórica de acciones y bonos: https://www.ishares.com/us/products/239830/
La diferencia entre riesgo y volatilidad: https://www.morningstar.co.uk/uk/news/227398/whats-the-difference-between-risk-and-volatility.aspx
Calculadora de asignación de activos de Vanguard: https://investor.vanguard.com/tools-calculators/investor-questionnaire#modal-start-quiz
Calculadora de asignación de activos iPers: https://ipers.org/members/calculators/asset
Similitudes y diferencias entre los fondos de inversión indexados y los ETF: https://www.forbes.com/advisor/investing/etf-vs-index-fund/#:~:text=Uno%20de%20los%20más%20significativos,el%2C%20día%20después%20del%20cierre%20de%20los%20mercados.
Los documentos académicos que apoyan las opiniones de Bogle pueden encontrarse en la página web de Index Fund Advisors: https://www.ifa.com/academic-papers.
Capítulo 2: El Factor Factor
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.kitces.com/blog/review-fact-fiction-factor-investing-aghassi-asness-fattouche-moskowitz-swedroe-persistence-timing/.
Información sobre el Goldman Sachs ActiveBeta U.S. Large Cap Equity ETF (GSLC): https://www.gsam.com/content/gsam/us/en/individual/products/etf-fund-finder/goldman-sachs-activebeta-u-s–large-cap-equity-etf.html#activeTab=overview
Dimensional Fund Advisors ha sido una familia de fondos líder en el espacio basado en factores durante muchos años. Aquí tienes una lista de sus fondos de inversión y ETF:
Capítulo 3: Inversión en planes de jubilación
La cita del capítulo se encuentra en: https://americasbest401k.com/401k-study/.
La cita de Morningstar puede encontrarse en: https://www.morningstar.co.uk/uk/news/149421/how-fund-fees-are-the-best-predictor-of-returns.aspx.
Estudio sobre el impacto de las elevadas comisiones en los planes de jubilación: https://www.demos.org/research/retirement-savings-drain-hidden-excessive-costs-401ks
Costos de administración de los fondos de inversión de los planes ofrecidos por las mayores plataformas: chrome-extension://mhnlakgilnojmhinhkckjpncpbhabphi/pages/pdf/web/viewer.html?file=https%3A%2F%2Famericasbest401k.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FABk_SmallBizFees_FINAL.pdf
Estudio sobre las malas elecciones de inversión en los planes de jubilación de las pequeñas empresas: https://americasbest401k.com/wp-content/uploads/2017/12/ABk_SmallBizFees_FINAL.pdf
Información sobre las cuentas individuales tradicionales: https://www.schwab.com/ira/traditional-ira
Información sobre las cuentas IRA Roth: https://www.schwab.com/ira/roth-vs-traditional-ira
Información sobre los planes 401(k) individuales: https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-is-a-solo-401k
Información sobre las cuentas IRA SEP: https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-simple-ira-plans#:~:text=Un%20SIMPLE%20IRA%20plan%20proporciona,o%20cotizaciones%20o%20contribuciones%20nolectivas.
Información sobre las HSA: https://www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa/
Capítulo 4: Inversión socialmente responsable
La cita del capítulo se encuentra en: https://fortune.com/recommends/investing/what-is-esg-investing/.
Encuesta que muestra el interés de los millennials por las inversiones ASG: https://www.nasdaq.com/articles/how-millennials-and-gen-z-are-driving-growth-behind-esg
Información general sobre la inversión socialmente responsable: https://www.investopedia.com/terms/s/sri.asp
Información sobre el número de fondos ESG disponibles para los inversionistas: https://www.nasdaq.com/articles/how-millennials-and-gen-z-are-driving-growth-behind-esg
La cuestión del lavado verde: https://www.nasdaq.com/articles/how-millennials-and-gen-z-are-driving-growth-behind-esg
La nueva norma de la SEC contra el lavado verde: https://www.sec.gov/files/rules/final/2023/33-11238.pdf
La cita atribuida a Jon Hale puede encontrarse en: https://www.nerdwallet.com/article/investing/best-esg-funds.
Boletín de la SEC para inversionistas sobre fondos ESG: https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins-1
Información sobre el índice S&P 500 ESG: https://www.spglobal.com/spdji/en/indices/esg/sp-500-esg-index/#overview
Factores que contribuyen a una menor rentabilidad esperada de las inversiones ASG: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3498354
Encuesta de la Universidad de Stanford sobre la disposición de los millennials a sacrificar beneficios por un bien mayor: https://www.gsb.stanford.edu/sites/default/files/publication/pdfs/cgri-closer-look-98-esg-investing.pdf
Información sobre el ETF de acciones estadounidenses ESG de Vanguard: https://investor.vanguard.com/investment-products/etfs/profile/esgv
Información sobre iShares ESG Aware MSCI USA ETF: https://www.ishares.com/us/literature/fact-sheet/esgu-ishares-esg-aware-msci-usa-etf-fund-fact-sheet-en-us.pdf
Información sobre el ETF ESG de Acciones Internacionales de Vanguard: https://investor.vanguard.com/investment-products/etfs/profile/vsgx
Capítulo 5: Inversiones alternativas
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.evidenceinvestor.com/alternative-investments-have-been-useless-since-2007/.
Opiniones de Goldman Sachs abogando por alternativas: https://www.gsam.com/content/gsam/us/en/institutions/market-insights/gsam-insights/2023/allocating-to-alternatives.html
Asignación promedio de los inversionistas de alto patrimonio neto a alternativas: https://www.gsam.com/content/gsam/us/en/institutions/market-insights/gsam-insights/2023/allocating-to-alternatives.html
Los decepcionantes rendimientos de las inversiones alternativas: https://www.evidenceinvestor.com/alternative-investments-have-been-useless-since-2007/
Información sobre los NFT: https://www.nytimes.com/interactive/2022/03/18/technology/nft-guide.html
Pros y contras de las NFT: https://cryptonews.com/news/pros-cons-of-nfts-everything-you-need-know.htm
Tamaño del mercado fraccional del arte: https://www.masterworks.com/?utm_source=google+marca&utm_medium=plataforma&utm_campaign=Marca_Masterworks&utm_content=masterworks&gad=1&gclid=CjwKCAiA6byqBhAWEiwAnGCA4I6Pw60uA2Ix10DC-yUl1nHwHpc1vgzDzUXqGJ34l3P7_IuNCihTdBoCDmoQAvD_BwE&utm_flag=modo-original
La cita atribuida al sitio web de Mariana Custodio: https://marianacustodio.com/the-5-biggest-art-frauds-in-contemporary-art-history/.
Riesgos de invertir en arte y objetos de colección: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/061815/risks-investing-art-and-collectibles.asp#:~:text=Son%20más%20difíciles%20de,de%20destrucción%20de%20los%20activos.
Tamaño del mercado fraccional inmobiliario: https://fundrise.com/acq-plus/start?gclsrc=aw.ds&utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_campaign=brand-849327244-47015505727-g&utm_content=435576490559-fundrise-e-c&gad_source=1&gclid=Cj0KCQiAuqKqBhDxARIsAFZELmJQss3IgmDeB5drIhB424qFvrveIq6Uamed-QmNUT8_LkvWHTzCSHMaAs3VEALw_wcB
Ventajas e inconvenientes de invertir en bienes inmuebles: https://readwrite.com/real-estate-investing/
Fraccionamiento de acciones: https://robinhood.com/us/en/support/articles/fractional-shares/
Resultados financieros de Robinhood del segundo trimestre de 2023: https://investors.robinhood.com/news/news-details/2023/Robinhood-Reports-Second-Quarter-2023-Results/default.aspx
MusicSplit y ArtSplit: https://www.artsplit.com/musicsplit
Publica: https://publica.com/
Capítulo 6: Suerte en la lotería
La cita del capítulo se encuentra en: https://finance.yahoo.com/news/swedroe-avoid-lotterylike-investments-100030033.html.
Probabilidades de la lotería: https://www.davidson.edu/news/2023/07/19/magic-numbers-how-tilt-odds-winning-lottery-or-powerball-jackpot-your-favor#:~:text=Pero%20realmente%20te%20lleva%20la,(ligeramente)%20a%20tu%20favor
Ponencia sobre el papel del cerebro en las decisiones financieras: https://www.redalyc.org/journal/5117/511766757004/html/#:~:text=Además%2C%20los%20efectos%20de%20hormonas,prevención%20de%20escenarios%20financieros%20negativos
La cartera de dopamina frente a la cartera de serotonina: https://financialpost.com/investing/investing-pro/the-dopamine-portfolio-vs-the-serotonin-portfolio-do-you-know-which-one-you-have
Aversión a la pérdida: https://thedecisionlab.com/biases/loss-aversion
Capítulo 7: Confusión sobre las criptomonedas
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.investors.com/news/warren-buffett-bashes-bitcoin-as-gambling-token-bitcoin-price-hovers-near-30000/.
Debate general sobre las criptomonedas: https://www.nerdwallet.com/article/investing/cryptocurrency
Ventajas e inconvenientes de invertir en criptomonedas: https://www.forbes.com/advisor/in/investing/cryptocurrency/advantages-of-cryptocurrency/
Información sobre el suministro limitado de criptomonedas: https://www.blockchain-council.org/cryptocurrency/how-many-bitcoins-are-left/#:~:text=El%20suministro%20máximo%20de%2021,el%20proceso%20de%20Bitcoin%20minado
Debate sobre la Bolsa FTX: https://www.investopedia.com/ftx-exchange-5200842
Sobre la condena de Sam Bankman-Fried: https://www.cnbc.com/2023/11/02/sam-bankman-fried-found-guilty-on-all-seven-criminal-fraud-counts.html
Cargos presentados por la SEC contra Binance: https://www.sec.gov/news/press-release/2023-101
La declaración de culpabilidad de Changpeng Zhao y el acuerdo de Binance de pagar 4.000 millones de dólares:
https://finance.yahoo.com/news/crypto-chief-pleads-guilty-money-230648934.html
El impacto medioambiental de la minería de criptomonedas: https://earthjustice.org/feature/cryptocurrency-mining-environmental-impacts#:~:text=Top%2Down%20estimates%20of%20the,in%20the%20U.%20in%202021 and https://www.climate.gov/news-features/understanding-climate/climate-change-atmospheric-carbon-dioxide#:~:text=Sin%20dióxido%20de%20carbono%2C%20natural%20de%20laTierra,causando%20un%20aumento%20de%20la%20temperatura%20global
La opinión de Schwab sobre la inversión en criptomonedas: https://www.schwab.com/learn/story/are-cryptocurrency-investments-right-you#:~:text=Bitcoin%20y%20otras%20criptomonedas%20son,su%20volatilidad%E2%80%94no%20valor%20intrínseco
Capítulo 8: Mitos de la inversión
La cita del capítulo está extraída de Winning the Loser’s Game: Timeless Strategies for Successful Investing, por Charles D. Ellis.
Los riesgos de un excesivo trading de márgenes: https://insights.som.yale.edu/insights/study-margin-trading-causes-stock-prices-to-drop-in-concert
Los riesgos del trading diario: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S1386418113000190
El pésimo historial de los fondos de gestión activa: https://www.spglobal.com/spdji/en/spiva/article/spiva-us/
El historial del análisis técnico: https://jonathankinlay.com/2023/01/why-technical-analysis-doesnt-work/
Los rendimientos esperados de las acciones de alta calidad: https://bookdown.org/adam_aiken/advinv/factors.html
El estudio que muestra que sólo el 4% de las acciones explican la ganancia neta de todo el mercado bursátil estadounidense: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2900447
La eficiencia del mercado de valores: https://www.investopedia.com/terms/p/price-efficiency.asp#:~:text=La%20eficiencia%20del%20precio%20es%20la%20creencia,está%20en%20el%20dominio%20público
La relación entre los resultados pasados y los futuros: https://insights.som.yale.edu/insights/does-mutual-fund-s-past-performance-predict-its-future
Extractos de libros escritos por Suze Orman y Dave Ramsey: https://www.nytimes.com/2019/10/11/business/suze-orman-robert-kiyosaki-dave-ramsey-books.html
Cita de inversiones Fidelity: https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/how-long-will-savings-last#:~:text=We%20did%20the%20math%E2%80%94looking,the%20first%20year%20of%20retirement%2C
Artículo de James Choi: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=4203061
Capítulo 9: Terribles Consecuencias
La cita del capítulo se encuentra en: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3213334.
Artículo del Investigador de la Jubilación: https://retirementresearcher.com/occams-ignore-the-financial-media/.
Trágica historia de Alex Kearns: https://www.cnbc.com/2020/06/18/young-trader-dies-by-suicide-after-thinking-he-racked-up-big-losses-on-robinhood.html.
Estudio que correlaciona las tasas de suicidio con los descensos de los rendimientos bursátiles: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3213334.
Capítulo 10: Algo tiene que cambiar
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.bankrate.com/banking/savings/emergency-savings-report/.
Triste estado de los ahorros para la jubilación de los trabajadores estadounidenses: https://www.ebri.org/docs/default-source/rcs/2022-rcs/rcs_22-fs-3_prep.pdf?sfvrsn=e5c83b2f_4.
Incapacidad de los estadounidenses para conseguir ahorros de emergencia: https://www.bankrate.com/banking/savings/emergency-savings-report/.
Retos del ahorro a los que se enfrentan los millennials: https://www.napa-net.org/news-info/daily-news/what-are-401k-participation-and-savings-rates-generation#:~:text=Ellos%20comenzaron%20a%20ahorrar%20a%20edad,(mediana)%20en%20ahorros%20de%20emergencia.
Deuda de préstamos estudiantiles de los millennials: https://crr.bc.edu/wp-content/uploads/2021/02/IB_21_3-1.pdf.
Los millennials están por detrás de los inversionistas de más edad en cuanto a preparación para la jubilación: https://www.cnbc.com/select/millennials-behind-other-generations-retirement-savings/.
Excesiva dependencia de los estadounidenses de la Seguridad Social: https://www.ssa.gov/news/press/factsheets/basicfact-alt.pdf.
Costes sanitarios previstos para los jubilados: https://www.fidelity.com/viewpoints/personal-finance/plan-for-rising-health-care-costs.
Saldos de tarjetas de crédito en EE.UU.: https://www.newyorkfed.org/newsevents/news/research/2023/20230808.
Luchas financieras de los estadounidenses mayores: https://www.cbsnews.com/news/social-security-medicare-seniors-more-americans-struggling-to-pay-bills/.
Capítulo 11: Un sistema manipulado
La cita del capítulo se encuentra en: https://hbr.org/2014/06/the-price-of-wall-streets-power.
El comportamiento a largo plazo del mercado de valores: https://www.officialdata.org/us/stocks/s-p-500/1928?amount=100&endYear=2022
Preocupación por la inflación: https://www.forbes.com/advisor/investing/how-to-hedge-against-inflation/
Número de representantes registrados en EE.UU.: https://www.finra.org/media-center/statistics#key-industry-statistics
Ingresos brutos de los intermediarios: https://www.sifma.org/resources/research/fact-book/
Problemas de autorregulación: https://scholars.law.unlv.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=2141&context=facpub
Responsabilidades de FINRA: https://www.finra.org/about/what-we-do
La cita atribuida a Benjamin P. Edwards: https://scholars.law.unlv.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=2141&context=facpub.
Esfuerzos de presión del sector de valores contra los inversionistas: https://www.citizen.org/article/hypnotized-by-wall-street/
Problemas con el arbitraje obligatorio: https://www.nytimes.com/2016/06/04/business/dealbook/finra-arbitration-case-offers-a-peek-into-a-murky-world.html y https://www.nber.org/system/files/working_papers/w25150/revisions/w25150.rev1.pdf
Estadísticas que muestran la falta de diversidad de los árbitros de la FINRA: https://www.finra.org/arbitration-mediation/diversity
Mi artículo sobre la posición de las asociaciones de consumidores sobre el arbitraje obligatorio: https://www.huffpost.com/entry/finra-a-wily-fox-guarding_b_403552
La brecha del comportamiento: https://www.thebalancemoney.com/what-is-the-behavior-gap-2388311 y https://www.morningstar.com/funds/are-you-leaving-money-table-your-funds-returns.
Capítulo 12: Dejar ir
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.goodreads.com/quotes/7588248-we-cannot-choose-our-external-circumstances-but-we-can-always.
Estoicismo: https://iep.utm.edu/stoicism/
Punto de vista del estoicismo sobre cómo afrontar lo que podemos controlar: https://medium.com/stoicism-philosophy-as-a-way-of-life/the-importance-of-understanding-dichotomy-of-control-1f7133210c0d#:~:text=Los%20estoicos%20creían%20que%20las%20cosas,nosotros%20dentro%20de%20una%20situación%20dada
Principio estoico de aceptación del destino: https://medium.com/stoicism-philosophy-as-a-way-of-life/the-importance-of-understanding-dichotomy-of-control-1f7133210c0d#:~:text=Los%20estoicos%20creían%20que%20las%20cosas,nos%20dentro%20de%20una%20situación%20dada
Cuatro virtudes estoicas: https://dailystoic.com/4-stoic-virtues/
Inteligencia emocional y estoicismo: https://medium.com/stoicism-philosophy-as-a-way-of-life/emotional-intelligence-and-stoicism-9f75b91427ec#:~:text=Si%20estamos%20enfadados%2C%20hurt,nutshell%2C%20it%20teaches%20Emotional%20Intelligence
Cita de Lucio Anneo Séneca: https://dailystoic.com/time-management/#:~:text=La%20cantidad%20de%20tiempo%20que%20tenemos,es%20nuestro%20recurso%20más%20valioso
Cita de Viktor Frankl: https://dailystoic.com/amor-fati/
Capítulo 13: El poder de la perspectiva
La cita del capítulo se encuentra en: https://epgwealth.com.au/what-is-the-power-of-perspective-when-investing/#:~:text=Aunque%20pueda%20ser%20tentador, sé%20disciplinado%20con%20tu%20estrategia%20de%20inversión.
Cita de Warren Buffett: https://www.trading212.com/learn/investing-101/active-vs-passive-investing
Encuesta a los miembros de la Asociación de Planificación Financiera: https://www.financialplanningassociation.org/sites/default/files/2021-03/AUG09%20The%20Changing%20Role%20of%20the%20Financial%20Planner%20Part%201%20From%20Financial%20Analytics%20to%20Coaching%20and%20Life%20Planning.pdf
Estudio sobre las emociones: https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC8228195/#:~:text=Las%20emociones%20surgen%20de%20activaciones%20del,núcleo%2C%20y%20área%20ventral%20tegmental%20.
Secuestro de la amígdala: https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC8228195/#:~:text=Las%20emociones%20surgen%20de%20activaciones%20del,núcleo%2C%20y%20área%20ventral%20tegmental%20.
El poder de nombrar las emociones: https://mindfulness.com/mindful-living/name-it-to-tame-it
Información sobre los mercados alcistas y bajistas: https://www.hartfordfunds.com/practice-management/client-conversations/managing-volatility/bear-markets.html#:~:text=Un%20mercado%20bajista%20no,15%20recesiones%20durante%20ese%20tiempo.&text=Los%20mercados%20bajistas%20a menudo%20van%20acompañados,significan%20que%20se%20proxima%20una%20recesión%20.
Rentabilidad histórica del índice S&P 500: https://awealthofcommonsense.com/2022/12/how-often-is-the-market-down-in-consecutive-years/#:~:text=Desde%201928%2C%20el%20S%26P%20500,time%20following%20a%20down%20year.
Capítulo 14: No mires
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.cnbc.com/select/how-often-should-you-check-your-investment-portfolio/.
Citas atribuidas a Marco Aurelio: https://donaldrobertson.name/2020/07/31/the-stoics-on-how-to-stop-doing-things/
Sesgo de información: https://www.miraeassetmf.co.in/knowledge-center/information-bias#:~:text=El%20sesgo%20de%20información%20es%20la%20tendencia,a%20no%20tener%20información%20suficiente
Efectos nocivos de un exceso de cortisol: https://www.miraeassetmf.co.in/knowledge-center/information-bias#:~:text=La%20de%20información%20es%20la%20tendencia,no%20tenía%20información%20suficiente
Capítulo 15: La inactividad magistral
La cita del capítulo se encuentra en: https://leomax89.medium.com/kindle-highlights-from-berkshire-hathaway-letters-to-shareholders-1965-2018-by-warren-buffet-8c1b86cbc00.
El enfoque de los estoicos sobre los pensamientos, las creencias y las acciones: https://www.linkedin.com/pulse/from-fear-fearless-stoic-philosophy-managing-anxiety-goodman-ph-d-/
Cita de Bogle: https://www.forbes.com/sites/chrisbarth/2011/08/09/bogle-to-investors-dont-do-something-stand-there/?sh=79f734862b47
El peligro del market timing: https://www.hartfordfunds.com/practice-management/client-conversations/managing-volatility/timing-the-market-is-impossible.html
2022 pérdida de valor del VT: https://finance.yahoo.com/quote/VT/history/
2022 pérdida de valor de SHY: https://finance.yahoo.com/quote/SHY/performance/
Prejuicio de recencia: https://www.scribbr.com/research-bias/recency-bias/#:~:text=El%20prejuicio%20de%20recencia%20es%20la%20tendencia,cómo%20se%20desvelará%20el%20futuro%20.
Comportamiento de rebaño: https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC2827453/#:~:text=El%20rebaño%20puede%20definirse%20como,de%20su%20propia%2C%20información%20privada.
Estudio sobre el impacto del estrés en los Traders de Londres: https://www.reuters.com/article/uk-science-stress-markets/trader-stress-hormones-may-exacerbate-financial-market-crises-idUKLNEA1H00G20140218/
Sesgo de confirmación: https://www.wallstreetmojo.com/confirmation-bias-examples/
Capítulo 16: No te dejes intimidar
La cita del capítulo se encuentra en: https://thefinancebuff.com/tax-efficient-asset-placement-difference.html.
Puntos de vista de los estoicos sobre la simplicidad: https://dailystoic.com/4-stoic-virtues/#:~:text=Los%20estoicos%20rehuyen%20la%20complejidad%20y,templanza%2C%20sabiduría%2C%20y%20justicia.
Discusión sobre el reequilibrio: https://www.investopedia.com/investing/rebalance-your-portfolio-stay-on-track/#:~:text=¿Por qué%20se%20reequilibra%20tu%20cartera,perfil%20de%20riesgo%20de%20tu%20cartera.
Cita de John Bogle: https://www.morningstar.com/articles/615379/bogle-be-sensible-about-rebalancing
Discusión sobre la cosecha de pérdidas fiscales: https://www.fidelity.com/viewpoints/personal-finance/tax-loss-harvesting#:~:text=Tax%2Dloss%20harvesting%20allows%20you,invested%20and%20working%20for%20you.
Regla de la “venta lavada”: https://www.fidelity.com/learning-center/personal-finance/wash-sales-rules-tax.
Discusión de la compensación de 3.000 $ de los ingresos imponibles: https://www.schwab.com/learn/story/how-to-cut-your-tax-bill-with-tax-loss-harvesting
Debate sobre la ubicación de los activos: https://www.whitecoatinvestor.com/asset-location/
Capítulo 17: Ignora a los expertos desnudos
La cita del capítulo se encuentra en: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=4390165.
Cita atribuida a Séneca: https://www.stoicsimple.com/stoic-quotes-on-uncertainty-the-best-stoicism-sayings-phrases/
Estudio sobre la precisión de las previsiones bursátiles: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=4390165
Previsión media para 2008 de los “expertos” de Wall Street: https://www.nytimes.com/2019/12/23/business/retirement/index-fund-investing.html
Efecto Halo: https://www.valuewalk.com/halo-effect-bias/
Tendencia a atribuir rasgos positivos a las personas atractivas: https://link.springer.com/article/10.1007/s12144-022-03575-0#:~:text=La%20investigación%20ha%20descubierto%20que%20la%20atractividad,la%mayor%20investigación%20utiliza%20muestras%20occidentales.
Heurística de disponibilidad: https://www.researchgate.net/publication/228419434_The_Availability_Heuristic_and_Investors’_Reacción_a_eventos_específicos_de_la_empresa
Impacto de la heurística de disponibilidad en las decisiones de inversión: https://www.investopaper.com/news/availability-heuristic/
Capítulo 18: No busques patrones
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.linkedin.com/pulse/life-mars-money-tricks-our-brains-play-mitch-tuchman/.
Opiniones de los estoicos sobre la búsqueda de patrones falsos: https://dailystoic.com/self-sufficiency-the-ultimate-stoic-virtue/
Imprevisibilidad de los movimientos de las cotizaciones bursátiles: https://www.aaii.com/journal/article/stock-price-movements-are-unpredictable
Estudio sobre los orígenes evolutivos de la búsqueda de patrones: https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC4141622/
Estudio que demuestra nuestro esfuerzo subconsciente por encontrar patrones: https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3749823/
Cómo estamos programados para encontrar patrones: https://www.psychologytoday.com/us/blog/singular-perspective/202105/why-the-human-brain-is-so-good-detecting-patterns
Discusión sobre la apofenia: https://psychcentral.com/lib/patterns-the-need-for-order#examples
Impacto en tu cerebro del simple hecho de etiquetar algo: https://www.wildpeace.org/name-it-to-tame-it-reframe#:~:text=LaInvestigación%20ha%20descubierto%20que%20etiquetar,es%22%20explicar%20este%20fenómeno
Capítulo 19: El amor verdadero
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.fidelity.com/viewpoints/financial-basics/financial-stability-and-love.
Debate sobre las elevadas tasas de pobreza de las viudas: https://www.ssa.gov/policy/docs/ssb/v65n3/v65n3p31.html#:~:text=Las%20tasas%20de%20pobreza%20de%20viudas%20disminuyen,una%20vez%20que%20llegan%20a%20los%2080años.
Capítulo 20: El escándalo y la realidad
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.tataaia.com/blogs/life-insurance/what-are-the-advantages-and-disadvantages-of-financial-planning.html.
Objetivos SMART: https://www.atlassian.com/blog/productivity/how-to-write-smart-goals
Capítulo 21: El análisis de Montecarlo puede utilizarse mal
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.linkedin.com/posts/michaelkitces_why-i-advocate-the-use-of-monte-carlo-analysis-activity-7024814064639836160-AKJP/.
Origen del nombre de la simulación Monte Carlo: https://www.ibm.com/topics/monte-carlo-simulation#:~:text=El%20Método%20Monte%20Carlo%20fue,a%20un%20juego%20de%20roulette
Simulación Monte Carlo: https://corporatefinanceinstitute.com/resources/financial-modeling/monte-carlo-simulation/
Estudio sobre el rendimiento de distintos modelos de Montecarlo: https://www.kitces.com/blog/monte-carlo-models-simulation-forecast-error-brier-score-retirement-planning/
Ventajas de utilizar una simulación de Montecarlo en la modelización financiera: https://finmodelslab.com/blogs/blog/monte-carlo-simulation-financial-modelling
Herramienta de simulación Monte Carlo proporcionada por Portfolio Visualizer: https://www.portfoliovisualizer.com/monte-carlo-simulation
Capítulo 22: Coraje empresarial
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.goodreads.com/quotes/451403-whenever-you-see-a-successful-business-someone-once-made-a.
Estudio sobre el espíritu empresarial y los millennials: https://startupnation.com/start-your-business/state-entrepreneurship-millennials/
Capítulo 23: ¿Cuánto es suficiente?
La cita del capítulo se puede encontrar en: https://www.bankrate.com/retirement/how-much-to-save-for-retirement/#:~:text=salvar%20pequeñas%20cantidades.-,Regla%204%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20de%20.
Historia de Olive Swindells: https://www.latimes.com/archives/la-xpm-1995-12-28-mn-18717-story.html
Historia de Ronald Read: https://finance.yahoo.com/news/janitor-vermont-amassed-8m-fortune-140000770.html#:~:text=Read%2C%20a%20retired%20gas%20station,much%20of%20Read’s%20local%20community
Pautas de Fidelity sobre cuánto debes ahorrar para la jubilación: https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/how-much-do-i-need-to-retire
Directrices de Fidelity sobre cuánto gastarás durante la jubilación: https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/spending-in-retirement#:~:text=Espera%20gastar%2055%25%E2%80%9380,ingresos%actuales%20anuales%20en%20jubilación
Calculadora de esperanza de vida de la Administración de la Seguridad Social: https://www.ssa.gov/oact/population/longevity.html
La calculadora de centenarios de Nueva Inglaterra: https://www.bumc.bu.edu/centenarian/
Tasas de inflación en EE.UU. de 1960 a 2022: https://www.worlddata.info/america/usa/inflation-rates.php#:~:text=Durante%20el%20periodo%20de%20observación%20de,año%20la%20tasa%20de%20inflación%20fue%204,0%25
Tasas de inflación en la última década: https://www.forbes.com/sites/qai/2023/01/02/is-inflation-high-compared-to-years-past-breaking-down-inflation-rates-by-year/?sh=1817f2d6d7a2
Los gastos de salud y la educación como motores de la inflación a largo plazo: https://thehill.com/opinion/finance/591995-health-care-and-higher-education-key-drivers-of-long-term-inflation/
Capítulo 24: El papel de la gratitud
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.wealth-mode.com/blog/how-gratitude-helps-you-retire-early.
Cita de Marco Aurelio: https://dailystoic.com/gratitude/
Estudio sobre la relación entre la gratitud y el bienestar subjetivo: https://www.wealth-mode.com/blog/how-gratitude-helps-you-retire-early
Cita de Robert A. Emmons: https://www.nytimes.com/2023/06/08/well/mind/gratitude-health-benefits.html
Beneficios de la gratitud para la salud: https://news.umich.edu/be-grateful-it-may-improve-your-health/
Debate sobre cómo la gratitud puede ayudar a nuestras finanzas: https://www.ig.ca/en/insights/how-gratitude-can-help-your-finances
Teoría hedónica de la cinta de correr: https://positivepsychology.com/hedonic-treadmill/
Teoría del nivel de adaptación: https://link.springer.com/referenceworkentry/10.1007/978-94-007-0753-5_25
Explicación de la dopamina: https://www.webmd.com/mental-health/what-is-dopamine
Papel de la dopamina en la recompensa: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0165017398000198
Teoría de la comparación social: https://positivepsychology.com/social-comparison/#:~:text=En lugar%20del%20efecto%20deseado,posteriormente%20desarrollamos%20baja%20autoestima%2D
Impacto perjudicial de la comparación social: https://psycnet.apa.org/record/1993-16069-001
Capítulo 25: Una trampa para incautos
La cita del capítulo se encuentra en https://retirementresearcher.com/navigating-one-greatest-risks-retirement-income-planning/.
Riesgo de secuencia de rendimientos, incluido el ejemplo proporcionado: https://www.schwab.com/learn/story/timing-matters-understanding-sequence-returns-risk
Historical stock market returns: https://www.officialdata.org/us/stocks/s-p-500/1926#:~:text=Stock%20market%20returns%20since%201926&text=This%20is%20a%20return%20on,%2C%20or%206.96%25%20per%20year.
Rentabilidad anual del índice S&P 500: https://www.slickcharts.com/sp500/returns
Capítulo 26: Suavizar los ahorros
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.bls.gov/careeroutlook/2013/fall/art02.pdf.
Objetivos de ahorro recomendados por Fidelity: https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/how-much-do-i-need-to-retire
La historia de Grace Groner: https://www.gronerfoundation.com/grace-s-story
La fábula del tablero de ajedrez y el grano de arroz: https://tanggram.medium.com/the-magic-of-compound-interest-7f4d6ca4583b#:~:text=%E2%80%9COh%20emperador%2C%20mis%20deseos%20son,granos%20como%20el%20cuadrado%20antes.%E2%80%9D
Hipótesis del ciclo vital: https://www.richmondfed.org/publications/research/econ_focus/2016/q3-4/jargon_alert
Opinión contraria sobre la suavización del consumo: https://www.whitecoatinvestor.com/consumption-smoothing-is-stupid/
Capítulo 27: Presupuestos modernos
La cita del capítulo se encuentra en: https://finlit.yale.edu/planning/budgeting-and-goal-setting.
Sitio web de Necesitas un presupuesto: https://www.ynab.com/
Página web de PocketGuard: https://pocketguard.com/
Cuentas de ahorro de salud (HSA): https://www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa/
Cuentas de gastos flexibles (FSA): https://www.healthcare.gov/have-job-based-coverage/flexible-spending-accounts/
Los métodos de la bola de nieve y la avalancha de deudas para reducir las deudas: https://www.advantageccs.org/blog/which-debt-to-pay-off-first-debt-snowball-method-vs-debt-avalanche-method/?refppc=grant&kw=&creative=656463683405&gad_source=1&gclid=CjwKCAiA3aeqBhBzEiwAxFiOBs4MGvKnNeapdmhoHU98yJkcSwi7dMrB8PrXBzM7ymCdXWixiA0r4BoChiEQAvD_BwE
Capítulo 28: Acaba con los préstamos estudiantiles
La cita del capítulo se encuentra en: https://dfpi.ca.gov/2023/02/13/student-loan-debt-a-disproportionate-burden-on-black-and-latino-borrowers/#:~:text=Millones%20de%20estadounidenses%20están%20afectados,el%20mayor%20mercado%20de%20consumidores%20después%20de%20hipotecas.
Deuda promedio de préstamos a estudiantes: https://educationdata.org/average-student-loan-debt#:~:text=La%20media%20de%20préstamos%20federales%20a estudiantes,ellos%20tienen%20deuda%20federal%20de préstamos
Tasas de interés de los préstamos a estudiantes: https://www.bankrate.com/loans/student-loans/current-interest-rates/
Sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes: https://studentaid.gov/
Plan de amortización SAVE: https://studentaid.gov/announcements-events/save-plan
La Ley de Asignaciones Consolidadas de 2023 y cómo afecta a los préstamos estudiantiles: https://www.sequoia.com/2023/01/student-loan-legislation-what-employers-need-to-know/
Ley SECURE 2.0 de 2022: https://www.bloomberglaw.com/external/document/XAUSB4C8000000/retirement-benefits-professional-perspective-secure-2-0-matching
Capítulo 29: Trucos fiscales
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.nerdwallet.com/article/taxes/tax-planning.
Longitud del código fiscal de EE.UU.: https://www.vox.com/policy-and-politics/2017/3/29/15109214/tax-code-page-count-complexity-simplification-reform-ways-means
Aspectos básicos de la planificación fiscal: https://www.nerdwallet.com/article/taxes/tax-planning
Importancia de la planificación fiscal: https://www.bctax.com/blog/the-importance-of-tax-planning/#:~:text=Con%20una%20planificación fiscal%20adecuada%2C%20tú,creas%20tu%20plan%20financiero
Estrategias de planificación fiscal de fin de año: https://www.abipcpa.com/year-end-tax-planning-strategies-for-individuals/#:~:text=General%20tax%20planning%20strategies%20for,charitable%20gifts%2C%20and%20retirement%20planning
Requisitos para ser CPA: https://www.accounting.com/careers/cpa/how-to-become/
Página web de CPAverify: https://cpaverify.org/
Página web del Instituto Americano de CPA: https://www.aicpa-cima.com/home Credencial de Especialista en Finanzas Personales: https://us.aicpa.org/membership/join/pathway-pfs-credential.html
Capítulo 30: Carencias
La cita del capítulo se encuentra en: https://money.usnews.com/investing/investing-101/articles/2018-08-20/6-ways-to-fix-a-retirement-savings-shortfall.
Costos de las casas minúsculas: https://www.rocketmortgage.com/learn/how-much-does-a-tiny-house-cost#:~:text=El%20coste%20medio%20de%20una%20casa,atrapado%20en%20el%20ahorro
Debate sobre los lugares más baratos para jubilarse en el extranjero: https://money.usnews.com/money/retirement/baby-boomers/slideshows/the-cheapest-places-to-retire-abroad-on-1-000-per-month
Capítulo 31: Riesgos asegurables
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.cfainstitute.org/en/membership/professional-development/refresher-readings/risk-management-individuals.
Discusión sobre cuánto seguro de vida necesitas: https://www.investopedia.com/articles/pf/06/insureneeds.asp#:~:text=LaMayoría%de%20compañías%20de%20seguros%20dice%20a,un,niño%20por encima%20de%2010x%20cantidad
Estadísticas sobre cuidados de larga duración: https://www.aplaceformom.com/senior-living-data/articles/long-term-care-statistics
Debate sobre la calificación de las compañías de seguros: https://trustlayer.io/resources/why-does-your-insurance-companys-rating-matter
Capítulo 32: Un secreto alucinante sobre el seguro de vida
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.dfs.ny.gov/apps_and_licensing/insurance_companies/faqs/regulation_194.
Lista de asesores de seguros por honorarios: https://www.glenndaily.com/links.htm
Debate sobre las comisiones de los seguros de vida: https://theinsuranceproblog.com/life-insurance-commission-a-great-evil-according-to-the-internet/
Las ilustraciones de las pólizas de seguros fueron facilitadas por Chuck Hinners.
Capítulo 33: Riesgos no asegurables
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.investopedia.com/terms/u/uninsurable-risk.asp#:~:text=Key%20Takeaways-,El%20riesgo%20no%20asegurable%20es%20una%20condición%20que%20implica%20un%20conocimiento%20o,como%20cobertura%20de%20penalidades%20delictivas.
Impacto potencial de la inteligencia artificial en los puestos de trabajo: https://www.bbc.com/news/technology-65102150
Anualidades: https://institutional.vanguard.com/insights-and-research/report/annuities-and-tdfs-what-is-the-right-approach.html
Anualidades fijas en: https://www.forbes.com/advisor/retirement/fixed-vs-index-annuity/
Rentas variables: https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/insurance-products/variable-annuities
Rentas indexadas: https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/considering-indexed-annuities
Cita de FINRA: https://www.finra.org/investors/insights/complicated-risks-and-rewards-indexed-annuities
Ofertas de anualidades de Massachusetts Mutual Life Insurance Company: https://www.finra.org/investors/insights/complicated-risks-and-rewards-indexed-annuities
Ofertas de anualidades de USAA Life Insurance Company: https://www.usaa.com/inet/wc/insurance_annuities_main?SearchRanking=1&SearchLinkPhrase=annuities
Ofertas de anualidades New York Life Insurance Company: https://www.newyorklife.com/products/investments/annuities Ofertas de anualidades de TIAA-CREF Life Insurance Company: https://www.tiaa.org/public/retire/financial-products/annuities/annuitization
Capítulo 34: ¿Compra o alquiler?
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.nar.realtor/newsroom/middle-income-homeowners-gained-more-than-120000-in-wealth-over-the-past-decade-from-home-appreciation.
Cantidad que gasta el sector inmobiliario en grupos de presión: https://www.opensecrets.org/industries/lobbying.php?cycle=All&ind=f10
Relación precio/alquiler y su impacto en la decisión “comprar o alquilar”: https://smartasset.com/data-studies/price-to-rent-ratio-in-the-50-largest-us-cities-2022
Opinión de los expertos sobre el alquiler si te vas a mudar en 5 años o menos: https://www.cnbc.com/2015/08/04/what-to-know-about-renting-versus-buying-a-home.html
Encuesta sobre Finanzas de los Consumidores de la Reserva Federal: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3716339
Estudio de la Universidad de Harvard sobre el impacto de la propiedad de la vivienda en la acumulación de riqueza entre las familias con rentas más bajas y las minorías: https://www.researchgate.net/publication/290015954_Is_homeownership_still_an_effective_means_of_building_wealth_for_low-income_and_minority_households
Opinión negativa de algunos asesores patrimoniales hacia la vivienda en propiedad: https://www.cnbc.com/2019/04/18/wealth-manager-buying-a-home-is-usually-a-terrible-investment.html
Comparación de la rentabilidad bursátil con la revalorización de la vivienda en propiedad: https://www.investopedia.com/ask/answers/052015/which-has-performed-better-historically-stock-market-or-real-estate.asp
Índice utilizado para realizar los ajustes del tipo de interés de las hipotecas de tipo variable: https://journalistsresource.org/economics/adjustable-rate-mortgages-explainer/
Predominio de las hipotecas a tipo fijo: https://www.nber.org/papers/w24446
Preferencia por un plazo de 30 años para las hipotecas a tipo fijo: https://www.debt.org/real-estate/mortgages/30-year-fixed/#:~:text=Con%20todo%20este%20impulso%20,respaldado%20hipoteca%2Dguarante%20Freddie%20Mac
Ventajas e inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo y variable: https://www.bankrate.com/mortgages/arm-vs-fixed-rate/
Límites típicos de ajuste y duración de las hipotecas de tipo variable: https://mortgageequitypartners.com/mortgage-products/adjustable-rate-mortgage-arm/#:~:text=LaMayoría%20de%20ARMs%20tienen%20límites%20de,la%20vida%20del%20préstamo
Complejidad de elegir el tipo de hipoteca adecuado: https://www.nber.org/papers/w9759
Investigación que indica que las hipotecas de tipo variable tienden por término medio a tener tipos de interés más bajos que las hipotecas de tipo fijo: https://www.businessinsider.com/should-i-get-adjustable-rate-mortgage-yale-economic-research-2022-11
Opinión del Instituto Urbano sobre los riesgos que plantean las hipotecas de interés variable: https://www.urban.org/urban-wire/should-borrowers-be-afraid-adjustable-rate-mortgages
Capítulo 35: ¿Pagar por adelantado o no pagar por adelantado?
La cita del capítulo se encuentra en: https://knowledge.wharton.upenn.edu/article/should-i-pay-off-my-mortgage-early-in-this-economy/.
Liquidez: https://www.thebalancemoney.com/liquidity-definition-ratios-how-its-managed-3305939
Ventajas e inconvenientes de pagar la hipoteca antes de la jubilación: https://www.forbes.com/sites/kristinmckenna/2022/09/26/should-you-pay-off-your-mortgage-before-retirement/?sh=4e7e000872ef y https://www.schwab.com/learn/story/should-you-pay-off-mortgage-before-you-retire y: https://www.kiplinger.com/retirement/604813/im-retired-should-i-pay-off-my-mortgage
Cita del profesor Michael R. Roberts: https://knowledge.wharton.upenn.edu/article/should-i-pay-off-my-mortgage-early-in-this-economy/ Cita de Kiplinger: https://www.kiplinger.com/retirement/604813/im-retired-should-i-pay-off-my-mortgage
Capítulo 36: Fuerza de voluntad
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.heritagelawwi.com/what-are-the-potential-consequences-of-not-having-an-estate-plan#:~:text=Sin%20un%20plan%20integral%20inmobiliario,no%20hubieras%20elegido%20tú.
Porcentaje de estadounidenses que no tienen testamento: https://www.caring.com/caregivers/estate-planning/wills-survey/
Cita de Yair Dor-Ziderman: https://www.theguardian.com/science/2019/oct/19/doubting-death-how-our-brains-shield-us-from-mortal-truth
Estudio que muestra cómo la mente tiene una tendencia automática a evitar la conciencia de su mortalidad: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S1053811919306688
Porcentaje de mujeres que enviudan: https://www.bedelfinancial.com/75-of-women-become-widows
Edad media de las viudas: https://www.9and10news.com/2019/09/30/healthy-living-modern-widow/#:~:text=Cuando%20piensas%20en%20alguien,las%20mujeres%20quedan%20viudas%20cada%20día.
Tasas de mortalidad de los millennials: https://www.statista.com/statistics/241572/death-rate-by-age-and-sex-in-the-us/#:~:text=En%20los%20Estados%20Unidos%20en,de%20la%20población%20de%20mujeres
Página web del American College of Trust and Estate Counsel: https://www.actec.org/
Capítulo 37: No seas un extraño
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.gobankingrates.com/money/financial-planning/how-often-you-should-review-your-financial-plan-advisor-advice/.
Actualizaciones del plan financiero: https://www.gobankingrates.com/money/financial-planning/how-often-you-should-review-your-financial-plan-advisor-advice/
Qué incluir en una revisión anual de los planes financieros: https://www.investopedia.com/articles/financial-advisors/021016/top-tips-annual-client-financial-reviews.asp#:~:text=Una%20revisión%20anual%20debe%20ir,planificación%2C%20y%20políticas%20de%20seguros%20de%20vida.
Cita de Joseph Ferrari: https://www.washingtonpost.com/lifestyle/wellness/procrastinate-why-stop-advice/2021/07/09/13b7dc2c-e00e-11eb-9f54-7eee10b5fcd2_story.html
Porcentaje de los que procrastinan en algún grado: https://www.mindtools.com/a5plzk8/how-to-stop-procrastinating
Causas de la procrastinación: https://psychcentral.com/lib/learn-about-procrastination#Procrastination-Has-Many-Causes
Consecuencias negativas para la salud de la procrastinación: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0191886906004454
Consejos para dejar de procrastinar: https://www.mindtools.com/a5plzk8/how-to-stop-procrastinating
Utilidad de los teléfonos “cocaína” y “col”: https://www.dailymail.co.uk/sciencetech/article-12324329/Why-experts-say-key-healthy-relationship-phone-cocaine-kale-cell-combination.html
Lista de aplicaciones para ayudar a superar la procrastinación: https://www.developgoodhabits.com/procrastination-apps-mf1/
Lista de aplicaciones de seguimiento de objetivos: https://clickup.com/blog/goal-tracking-apps/
Lista de aplicaciones de meditación y mindfulness: https://positivepsychology.com/mindfulness-apps/
Capítulo 38: Barreras cerebrales
La cita del capítulo se encuentra en: https://slate.com/technology/2017/04/why-people-are-so-bad-at-thinking-about-the-future.html.
Descuento temporal: https://www.frontiersin.org/articles/10.3389/fpsyg.2017.01007/full
Cita de Hal Hershfield: https://www.frontiersin.org/articles/10.3389/fpsyg.2017.01007/full
El poder de la responsabilidad: https://www.afcpe.org/news-and-publications/the-standard/2018-3/the-power-of-accountability/#:~:text=Los%20investigadores%20descubrieron%20que%20individuos,tú%20lo%20harás%203A%2040%25
Capítulo 39: Entendiendo los costos
La cita del capítulo se encuentra en: https://larrybates.ca/.
Diferencia en la norma de diligencia debida a los clientes por los RIA y los corredores-agentes: https://www.investopedia.com/articles/active-trading/100915/rias-and-independent-brokerdealers-comparison.asp#:~:text=Los RIA%20tienen%20un%20deber%20fiduciario,de%20cumplir%20la%20norma%20deidoneidad
Asesoramiento basado en comisiones: https://rpc.cfainstitute.org/en/policy/positions/commission-based-advice#sort=%40pubbrowsedate%20descending
Asesoramiento basado en honorarios: https://www.investopedia.com/articles/investing/102014/feeonly-financial-advisers-what-you-need-know.asp#:~:text=A%20fee%2Donly%20financial%20advisor,products%20they%20sell%20or%20trade
Conflictos de intereses ocultos de los asesores financieros de pago: https://community.acplanners.org/browse/blogs/blogviewer?BlogKey=88c07a0e-bb37-40ef-8642-3172716b0884
Calculadora de tasas creada por Larry Bates: https://larrybates.ca/t-rex-score/
Modelo de tarifa fija: https://www.yahoo.com/now/much-flat-fee-financial-advisors-134720141.html
Modelo de tarifa horaria: https://www.investopedia.com/ask/answers/091815/what-fees-do-financial-advisors-charge.asp
Modelo basado en el rendimiento: https://www.investopedia.com/terms/p/performance-fee.asp#:~:text=Una%20comisión%20por%20rendimiento%20es%20a,menudo%20tanto%20realizada%20como%20no%20realizada
Mínimos de asesor financiero: https://smartasset.com/financial-advisor/the-minimum-investment-for-a-financial-advisor
Capítulo 40: Reducir costos
La cita del capítulo se encuentra en: https://investor.vanguard.com/investor-resources-education#:~:text=En%20otras%20palabras%2C%20tú%20don,acabas%20con%20alrededor%20%24430%2C000.
Página web de Betterment: https://www.betterment.com/?utm_campaign=PMax&utm_content=brand&utm_medium=sem&gad_source=1&gclid=CjwKCAiAzc2tBhA6EiwArv-i6ZgNfMAOvCY9HqvNknGmZI7sHiJmH8Ep68f7Wg0_NBnFml75Swu_ZhoC3ygQAvD_BwE&gclsrc=aw.ds
Página web del Asesor Digital Vanguard: https://investor.vanguard.com/advice/robo-advisor?cmpgn=RIG:PS:XXX:DA:10212021:GS:DM:BD_DA_Digital_Exact:NOTARG:NONE:DigitalAdvisor:Ad&gclid=Cj0KCQjwi7GnBhDXARIsAFLvH4kd31M5xJaKwhRKk3VO990FlLoA6Vv38dw9J6YH1dD81DDe-Zgayu0aAvl_EALw_wcB&gclsrc=aw.ds
Sitio web de Schwab Intelligent Portfolios: https://www.schwab.com/intelligent-portfolios?src=SEM&ef_id=Cj0KCQjwi7GnBhDXARIsAFLvH4m5K3XK5WxfexWiz3Z6O-DUNZN-ki3lyO7nUvasffV7TJr1XoFD-aUaArtoEALw_wcB:G:s&s_kwcid=AL!5158!3!563641296915!e!!g!!schwab%20intelligent%20portfolio!657672170!33393815276&keywordid=kwd-88755627140&gclid=Cj0KCQjwi7GnBhDXARIsAFLvH4m5K3XK5WxfexWiz3Z6O-DUNZN-ki3lyO7nUvasffV7TJr1XoFD-aUaArtoEALw_wcB
Página web de Vanguard Personal Advisors: https://investor.vanguard.com/advice/personal-hybrid-robo-advisor
Sitio web de Schwab Intelligent Portfolios Premium: https://www.schwab.com/intelligent-portfolios-premium
Sitio web de la Red de Planificación Garrett: https://www.garrettplanningnetwork.com/
Página web de la Red de Planificación XY: https://www.xyplanningnetwork.com/
Página web de la NAPFA: https://www.napfa.org/
Capítulo 41: Estudios que cuantifican el valor
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.kitces.com/blog/trust-research-advisor-planner-use-benefits-value-vanguard-alpha-morningstar-gamma/.
Estudio Russell Investments 2023:
https://russellinvestments.com/Publications/US/Document/Value_of_an_Advisor_Study.pdf
Estudio Russell Investments 2022:
https://russellinvestments.com/us/blog/value-of-an-advisor-2022
Estudio Vanguard 2022: https://advisors.vanguard.com/insights/article/putting-a-value-on-your-value-quantifying-advisors-alpha
https://corporate.morningstar.com/ib/documents/PublishedResearch/AlphaBetaandNowGamma.pdf
Artículo escrito por Derek Tharp, Doctor: https://www.kitces.com/blog/trust-research-advisor-planner-use-benefits-value-vanguard-alpha-morningstar-gamma/
Capítulo 42: La IA es tu nueva mejor amiga
La cita del capítulo se encuentra en: https://www.investmentexecutive.com/news/industry-news/ai-could-make-financial-planning-more-accessible-suggest-some-in-the-sector/.
Debate sobre las formas en que la inteligencia artificial revolucionará el sector de la planificación financiera: https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2021/09/30/top-five-ways-ai-is-revolutionizing-the-financial-planning-industry/?sh=1423041c3f6d
Página web de PocketGuard: https://pocketguard.com/
Página web de Cleo: https://web.meetcleo.com/
Página web de Credit Karma: https://www.creditkarma.com/
Sitio web de Experian: https://www.experian.com/
Página web de Credit Sesame: https://www.creditsesame.com/
Página web de Shoeboxed: https://www.shoeboxed.com/
Página web de Insurify: https://insurify.com/
Página web de Portfolio Visualizer: https://www.portfoliovisualizer.com/
Página web de Stockal: https://stockal.com/
Página web de Coin Tracker: https://www.cointracker.io/?utm_source=Google&utm_campaign=CT_BRAND_US_Brand&utm_medium=BRAND_US_Brand&utm_content=exact&utm_term=cointracker&gclid=Cj0KCQjwgNanBhDUARIsAAeIcAt3ehO3Gl2j14LwbP47_9lAyr-1DcEofacAE70EsRWjThfHKiHQygYaAo09EALw_wcB
Sitio web de Streaks: https://streaksapp.com/#:~:text=Streaks%20es%20el%20hacer%2D,usa%20su%20dientes con hilo dental
Página web de Empower:
https://www.empower.com/personal-investors/financial-tools
Sitio web de WealthTrace:
Página web de Quicken:
ChatGPT: https://chat.openai.com/
Conclusión: Confía en ti mismo
La cita del capítulo se encuentra en: https://dailystoic.com/trust-yourself/.